住宅ローンの返済額が年間18万円増…金利上昇時代に、家を買う前に考えておきたいこと

こんにちは、AVANTIA静岡支社です。

住宅を購入するとき、多くの方が気になるのが「住宅ローンの金利」ではないでしょうか。

最近は、長期金利の上昇がニュースになる機会も増え、住宅ローンについても「これから金利はどうなるの？」「変動金利と固定金利、どちらを選べばいい？」と不安を感じる方が増えています。

実際、先日報じられた住宅ローンに関するニュースでは、金利上昇によって年間の返済負担が約18万円増えたというケースも紹介されていました。

「月1万円」の増加が、家計には大きな負担に

記事で紹介されていたのは、61歳の男性のケースです。

15年前に4,200万円の一戸建てを購入し、当初は月々約9万4,000円だった住宅ローン。

しかし、ここ数年の金利上昇などによって月々の返済額が1万円以上増え、ボーナス払いも含めると年間約18万円の負担増になったそうです。

「なんとか払ってきたけれど、月10万円になった時点で厳しいと感じた」

この言葉は、これから住宅を購入する方にとっても決して他人事ではありません。

住宅ローンは「月々いくら払えるか」だけではなく、10年、20年、30年先まで考えておく必要があります。

変動金利が安いから安心、とは限らない

現在の住宅ローンでは、変動金利と固定金利のどちらを選ぶかが大きなポイントになります。

一般的に、変動金利は固定金利より低い水準で設定されているため、現時点の返済額を抑えやすいというメリットがあります。

一方で、変動金利には金利上昇によって将来の返済負担が増える可能性があります。

反対に固定金利は、変動金利より金利が高くなることがありますが、借入時に決めた金利が固定されるタイプなら、将来の返済額を把握しやすいという安心感があります。

つまり、

「どちらが絶対に正解」というものではありません。

大切なのは、ご家庭の収入や将来設計、自己資金、借入額などを考えたうえで、無理のない住宅ローンを組むことです。

だからこそ「借りられる金額」ではなく「返せる金額」

住宅購入では、銀行から「いくら借りられるか」を基準にしてしまいがちです。

しかし、本当に大切なのは、

「いくらなら無理なく返していけるか」

という視点です。

たとえば、住宅ローンの返済額が月々数千円増えただけなら、大きな問題には感じないかもしれません。

しかし、金利上昇だけでなく、

・食料品や日用品の値上げ
・電気代やガス代などの光熱費
・子どもの教育費
・車の買い替え
・将来の老後資金

など、住宅以外にも家計にはさまざまな支出があります。

住宅ローンだけを見て「払える」と判断するのではなく、家を建てた後の暮らしまで含めて考えることが重要です。

「家の性能」も長期的な家計に関係します

そして、私たちが住宅づくりで大切にしているのが、

「住んでから満足できる住宅」

という考え方です。

住宅の価格だけを見ると、できるだけ安い家を選びたくなるかもしれません。

しかし、家は購入して終わりではありません。

実際に住み始めてから、

「冬の暖房費が高い」

「夏の冷房がなかなか効かない」

「部屋によって温度差が大きい」

「結露が気になる」

といったことが続けば、長い目で見たときの家計負担にもつながります。

だからこそ、住宅ローンの金額だけではなく、住宅そのものの性能と、住んでから必要になるランニングコストまで考えることが大切です。

AVANTIA静岡支社では、高気密・高断熱、認定長期優良住宅など、長く快適に暮らすための性能を重視した住宅づくりを行っています。

住宅は「安く買うこと」だけではなく、

「購入後も無理なく暮らし続けられること」

が重要だと考えています。

すでに住宅ローンの返済が厳しくなっている方へ

そして、今回の記事を読んでいただきたいのは、これから家を購入する方だけではありません。

「最近、住宅ローンの返済が少し苦しくなってきた」

「金利が上がって、毎月の返済額が増えてきた」

「このまま返済を続けていけるのか不安」

そんな方も、ぜひ一度ご相談ください。

住宅ローンは、返済ができなくなってからではなく、「少し厳しくなってきた」と感じた段階で早めに対策を考えることが大切です。

金融機関への相談や借り換え、返済計画の見直しなど、状況によって考えられる方法はさまざまです。

「まだ何とか払えているから大丈夫」と我慢するのではなく、早めに専門家へ相談することで、選択肢が広がる場合があります。

私たちAVANTIA静岡支社も、これから住宅を購入される方だけでなく、現在の住宅ローンや住まいについて不安を抱えている方のご相談をお受けしています。

「こんなことを相談してもいいのかな？」

と思うようなことでも構いません。

まずはお気軽にご相談ください。

金利が上がる時代だからこそ、早めの準備を

今回の記事で紹介されたように、住宅ローンの金利上昇は、すでに住宅ローンを返済している方の家計にも影響を与えています。

これから住宅を購入する方にとっては、

「金利がこれからどこまで上がるのか」

を正確に予測することはできません。

だからこそ、

金利が上がっても無理のない借入額にすること。

そして、

住宅ローンだけではなく、光熱費やメンテナンス費なども含めて住まいにかかる総額を考えること。

さらに、現在すでに返済中の方は、

「返済が厳しくなる前に、早めに相談すること」

が大切です。

住宅購入は人生の中でも大きな決断です。

「今の収入なら大丈夫」

だけではなく、

「金利が上がったらどうなる？」

「子どもの教育費が増えたら？」

「定年後も無理なく返せる？」

というところまで一緒に考えてみてください。

そして、もし現在、

住宅ローンの返済に不安を感じているのであれば、一人で悩まずにご相談ください。

AVANTIA静岡支社では、住宅そのものだけでなく、「住んでからの暮らし」まで考えた家づくりをご提案しています。

家を買うことがゴールではありません。

その家で、これから何十年も安心して暮らしていけること。

私たちは、そんな家づくりを大切にしています。